สินเชื่อบ้านสีเขียว (Green Loan) 2569 ทางเลือกใหม่ซื้อบ้านมือสอง ดอกเบี้ยถูกลง!

12 0

หลายคนที่กำลังวางแผนอยากจะมีบ้านเป็นของตัวเอง หรือกำลังมองหาบ้านมือสอง คงกำลังปวดหัวกับเรื่องดอกเบี้ยธนาคารกันใช่ไหม? รู้หรือไม่ว่าในปี 2569 นี้ เทรนด์การเงินระดับโลกได้เปลี่ยนไปแล้ว ตอนนี้ธนาคารไม่ได้ดูแค่ความสามารถในการผ่อนของเราอย่างเดียว แต่ยังดูด้วยว่า บ้านที่เราจะซื้อนั้นรักษ์โลกแค่ไหน จนเกิดเป็นผลิตภัณท์ทางการเงินที่เรียกว่า สินเชื่อบ้านสีเขียว หรือ Green Loan สินเชื่อบ้าน ที่กำลังมาแรงสุดๆ ในตอนนี้ “ตลาดนัดบ้านมือสอง” จะพาไปเจาะลึกกันว่า ถ้าเราจะซื้อบ้านมือสองสักหลัง จะใช้สิทธิ์สินเชื่อรักษ์โลกนี้เพื่อรับดอกเบี้ยราคาพิเศษได้อย่างไร บอกเลยว่าช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าไปได้เป็นแสน!

ข้อดีของ Green Loan สำหรับคนซื้อบ้านมือสอง
หลายคนอาจจะเข้าใจผิดว่า สินเชื่อบ้านสีเขียว มีไว้สำหรับบ้านใหม่แกะกล่อง จากโครงการจัดสรรเท่านั้น แต่ความจริงแล้วบ้านมือสอง ก็สามารถกู้สินเชื่อประเภทนี้ได้เช่นกัน แถมยังมีข้อดีที่น่าสนใจเพียบ
•   อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าปกติ โดยส่วนใหญ่ธนาคารจะมอบส่วนลดดอกเบี้ยให้ประมาณ 0.25% - 0.50% ต่อปี เมื่อเทียบกับสินเชื่อบ้านปกติ ซึ่งถ้ามองในระยะยาว 10-20 ปี เงินส่วนนี้คือเงินก้อนใหญ่ที่หายไปจากภาระหนี้ของเราเลยทีเดียว
•   วงเงินกู้ที่ยืดหยุ่น บางธนาคารใจดีให้วงเงินกู้เพิ่ม สำหรับการรีโนเวทบ้านให้เป็น “บ้านประหยัดพลังงาน” สูงถึง 100-110% ของราคาประเมิน เพื่อสนับสนุนให้คนปรับปรุงบ้านเก่าให้รักษ์โลกขึ้น
•   ค่าธรรมเนียมพิเศษ มักมาพร้อมกับโปรโมชั่น ฟรีค่าจดจำนอง หรือส่วนลดค่าประเมินราคา ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ได้ดีมาก
•   ความคุ้มค่าระยะยาว การปรับปรุงบ้านให้เป็นบ้านสีเขียวช่วยลดค่าไฟได้จริง โดยเฉพาะในยุคที่ค่าไฟแพงแบบฉุดไม่อยู่ การมีบ้านที่เย็นสบายและใช้พลังงานน้อยลง คือการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุด

บ้านมือสองแบบไหนที่ขอสินเชื่อรักษ์โลกได้?
ไม่ใช่ว่าบ้านมือสองทุกหลังจะเดินไปขอ Green Loan สินเชื่อบ้าน ได้ทันที เนื่องจากธนาคารมีเกณฑ์พิจารณาอยู่บ้าง แต่ก็ไม่ได้ยากจนเกินไป โดยหลักๆ จะแบ่งเป็น 2 กรณี
กรณีที่ 1 บ้านที่มีฟีเจอร์รักษ์โลกอยู่แล้ว
หากเจ้าของเดิมมีการติดตั้งโซล่าเซลล์ มีระบบระบายความร้อนที่ดี หรือใช้วัสดุก่อสร้างที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อรักษ์โลกเพื่อ “ซื้อ” ได้เลย
กรณีที่ 2 กู้ซื้อเพื่อรีโนเวท (Home Improvement)
อันนี้คือกรณีที่พบบ่อยที่สุดสำหรับคนซื้อบ้านมือสอง คือเราซื้อบ้านสภาพเดิมๆ มา แต่แจ้งความประสงค์กับธนาคารว่า จะขอกู้เพิ่มเพื่อปรับปรุงให้เป็นบ้านประหยัดพลังงาน เช่น ติดตั้งแผงโซล่าเซลล์ เปลี่ยนแอร์เป็นระบบ Inverter หรือเปลี่ยนหน้าต่างเป็นกระจกกันความร้อน เป็นต้น

อัปเดตดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านสีเขียว 2569 จากธนาคารชั้นนำ
ในปี 2569 นี้ ธนาคารพาณิชย์เกือบทุกแห่งขานรับนโยบาย ESG (Environment, Social, and Governance) ทำให้มีการแข่งขันออกแคมเปญ สินเชื่อบ้านสีเขียว กันอย่างคึกคัก
ธนาคารกสิกรไทย (KBank) มักจะมีแคมเปญ GO Green ให้ดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 1-3 ปีแรกสำหรับบ้านที่ติดโซล่าเซลล์ หรือบ้านที่ได้รับมาตรฐานประหยัดพลังงาน
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) เน้นไปที่การรีโนเวทบ้านเขียว มีแพ็กเกจดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้ที่ต้องการติดตั้ง EV Charger ในบ้านมือสอง เพื่อรองรับรถยนต์ไฟฟ้า
ธนาคารออมสิน (GSB) ออกสินเชื่อ GSB Green Home Loan ที่ให้เงื่อนไขผ่อนนาน และดอกเบี้ยปีแรกคงที่ในระดับที่ต่ำมาก เพื่อช่วยลดภาระประชาชน
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เจ้าตลาดสินเชื่อบ้าน มักจะมีโครงการ “สินเชื่อเพื่อบ้านรักษ์โลก” ที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำกว่า 3% (ตรวจสอบเงื่อนไขแต่ละช่วงเวลา)
หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลงตามนโยบายของแต่ละธนาคาร ควรเช็กข้อมูลล่าสุดก่อนตัดสินใจ

เช็กลิสต์ 5 สิ่งที่บ้านมือสองต้องมี เพื่อให้กู้ Green Loan ผ่าน
ถ้ากำลังเล็งบ้านมือสองบนเว็บไซต์ ตลาดนัดบ้านมือสอง ไว้แล้ว และอยากจะกู้ สินเชื่อบ้านสีเขียว ให้ผ่านฉลุย ลองเช็กดูว่าบ้านหลังนั้นมีหรือสามารถปรับปรุงสิ่งเหล่านี้ได้หรือไม่
1.   การติดตั้งโซล่าเซลล์ (Solar Rooftop) ถือเป็น “ไม้ตาย” ที่ทำให้กู้ผ่านง่ายที่สุด เพราะเป็นสัญลักษณ์ของการใช้พลังงานสะอาดที่ชัดเจน
2.   วัสดุกันความร้อน เช่น การปูฉนวนกันความร้อนใต้หลังคา (Stay Cool) หรือการใช้กระจกเขียวตัดแสง/กระจก Double Glazing ที่ช่วยลดภาระการทำงานของแอร์
3.   เครื่องใช้ไฟฟ้าประหยัดไฟเบอร์ 5 หากมีการรีโนเวทและระบุว่าจะเปลี่ยนมาใช้แอร์หรือเครื่องทำน้ำอุ่นรุ่นประหยัดไฟสูงสุด ก็เข้าข่ายพิจารณาได้
4.   ระบบระบายอากาศธรรมชาติ การออกแบบที่มีช่องลม (Air Flow) หรือการติดตั้งพัดลมระบายอากาศพลังงานแสงอาทิตย์
5.   จุดชาร์จรถยนต์ไฟฟ้า (EV Charger) สำหรับปี 2569 นี้ การมีจุดชาร์จ EV ในบ้านคือหนึ่งในเงื่อนไขหลักที่ธนาคารใช้พิจารณาความเป็น “บ้านสีเขียว”

เตรียมตัวอย่างไรก่อนยื่นกู้สินเชื่อรักษ์โลก?
หากคุณตัดสินใจแล้วว่าจะเดินหน้ากับ Green Loan สินเชื่อบ้าน ขั้นตอนง่ายๆ มีดังนี้
•   เลือกบ้านที่ใช่ ค้นหา บ้านมือสอง ทำเลดีๆ จาก www.taladnudbaan.com และนัดเข้าชมสภาพจริง
•   ประเมินงบรีโนเวท หากบ้านยังไม่ “เขียว” พอ ให้หาผู้รับเหมาหรือบริษัทติดตั้งโซล่าเซลล์มาประเมินราคาและทำแผนผังการปรับปรุง
•   เตรียมเอกสาร นอกจากสลิปเงินเดือนและเอกสารส่วนตัวแล้ว ต้องมี “ใบเสนอราคาอุปกรณ์ประหยัดพลังงาน” หรือ “แบบแปลนการปรับปรุง” เพื่อยื่นยืนยันกับธนาคารด้วย
•   เปรียบเทียบเงื่อนไข อย่าดูแค่ดอกเบี้ย ให้ดูค่าธรรมเนียมอื่นๆ และเงื่อนไขการทำประกัน (MRTA) ประกอบกันด้วย
การซื้อบ้านมือสอง ในปี 2569 ไม่ใช่เรื่องของความคุ้มค่าด้านราคาเพียงอย่างเดียว แต่เป็นการเลือกวิถีชีวิตที่ยั่งยืน การใช้ประโยชน์จาก สินเชื่อบ้านสีเขียว ไม่เพียงแต่จะช่วยให้เราได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง และผ่อนสบายขึ้นเท่านั้น แต่ยังเป็นการปรับปรุงบ้านให้น่าอยู่ เย็นสบาย และช่วยลดค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้จริง
ถ้าพร้อมแล้ว… ลองเข้าไปเลือกดูบ้านมือสองสวยๆ ในเว็บ ตลาดนัดบ้านมือสอง แล้วเริ่มวางแผนสร้างบ้านสีเขียวในฝันของคุณกัน